I ett tidigare inlägg ventilerade jag min besvikelse över att en källskatt på 25% dragits på min första utdelning från Bank of Nova Scotia (BNS) noterad på NYSE.
Kort om problematiken
Skatteverkets regler tillåter mig inte att avräkna en högre källskatt än 15% vilket får konsekvensen att jag inte får tillbaka de överskjutande 10% av den utländska källskatten som har dragits. Den högre källskatten förändrade förutsättningarna för mitt investeringsantagande – en ingångs-yield på 3,79% istället för 4,21% som jag tidigare hade räknat med, vilket får ganska stora effekter på utdelningstillväxten på lång sikt.
Det verkar dock konstigt nog som om de som äger samma aktie hos Nordnet enbart betalar 15% i källskatt. Förklaringen till den lägre skatten verkar ha att göra med att Nordnet använder en annan depåbank än Avanza.
Mitt agerande
Efter inlägget funderade jag över hur jag skulle göra och jag såg två alternativ – antigen avveckla mitt innehav helt eller köpa aktien på dess hemmamarknad Torontobörsen.
Det kändes inte vidare kul att behöva betala 10% extra i skatt på utdelningen i all framtid, men samtidigt var jag inte heller överförtjust av tanken att behöva betala mer än dubbelt så högt courtage för aktien på Torontobörsen.
*Image courtesy of Stuart Miles images at FreeDigitalPhotos.net
Det slutade med att jag sålde mina aktier och gjorde en liten vinst på köpet. Jag har ännu inte bestämt mig för huruvida jag kommer att köpa aktien noterad på Torontobörsen eller om jag kommer att investera i något annat bolag. Närmast tillhands för köp bland övriga bolag ligger Gjensidige även om jag vill att aktien ska backa ytterligare 5% innan jag funderar på att öka.
Hur har ni andra gjort som genom Avanza Bank äger Bank of Nova Scotia (BNS) noterad på NYSE?
Hej långsiktig! Vad kul att du följde upp BNS, jag kommenterade på ditt förra under "anonym". Som sagt så sitter jag i samma båt, och även jag drar såklart slutsatsen att jag någon gång innan nästa utdelning kommer vilja sälja. Dock så funderar jag på att vänta med att sälja tills strax innan nästa års utdelning (sålänge inget oväntat händer), det fanns ju trots allt en anledning till att man valde gå in i företaget från första början – så företaget tror jag på. Frågan är bara när man ska sälja (för att eventuellt köpa in sig igen på toronto som du skriver).
Vad tror du om att vänta tills strax innan utdelning i vår? Är det något jag inte tänker på?
Tack för en jätteintressant blogg!
Mvh anonym och tacksam aktiesparare
Kul att du uppskattar bloggen! Ja, ingen fundamenta har förändrats sedan jag köpt aktien, men jag vill som sagt undvika att betala mer skatt än jag behöver på utdelningen. Det lutar åt att jag kommer att öppna en KF hos Nordnet och eventuellt köpa aktien genom dem.
Jag förstår inte hur ni resonerar. OM ni har gjort en analys och funnit att bolaget platsar i era portföljer så bör inte de där 10 procenten spela ngn roll. En annan sak du hade kunnat göra vore ju att sälja och köpa tillbax på torontobörsen för lite högre courtage. Courtaget är ju en engångskostnad och kommer inte påverka framtida avkastning nämnvärt (såvida ni inte hade tänkt att investera månadsvis under en längre tid). Jag behåller mina aktier och planerar att öka om tillfälle uppstår.
Inget har förändrats när det kommer till själva bolaget, men att förlora 10% av utdelningen helt i onödan varje kvartal blir kostsamt på sikt. Många bäckar små som det heter..
Om det är något jag inte gillar så är det att betala mer än jag behöver för en produkt/tjänst. Jag lutar åt att köpa samma aktie hos Nordnet istället då courtaget är på samma nivå som hos Avanza samt att jag då får tillbaka hela den dragna källskatten.
För mig är det solklart, byt bank till Nordnet när det gäller innehav i en KF. Då slipper ni få in utdelningarna 1 vecka senare än Ni får på NN (utländska innehav) samt betala mer källskatt än normalt.
Med vänlig hälsning,
Tack för tipset! Jag kommer nog inte gå så långt som att flytta mina befintliga innehav, men att öppna en KF på Nordnet och betala 15% istället för 25% i källskatt för BNS känns onekligen lockande.
Eller man kan undra varför betala man skatt alls när man kan undvika det med bara svenska aktier i ett ISK? Skatt och valutor bör ingå i beräkningar när man ska köpa en aktie. Till en viss del i alla fall. Om jag gillar bolaget, skulle jag köpa i alla fall och inte sälja pga av skatteskäl. Sälj endast om jag ska använda pengarna för att köpa något annat. Så skulle jag ha tänkt ut det.
Förresten, den där extra 10% kanske inte spelar roll om några år när räntan på ISK höjs för att kunna täcka hela beloppet så att du kan dra av från din svensk skatt. 10%, 15%, 25%, är lika med 0 om du har tillräckligt med svensk ISK skatt av dra den av ifrån.
Ja, jag vill inte heller bara ha pengarna liggandes, jag kommer därför med alla sannolikhet köpa tillbaka bolaget genom Nordnet.
Det spelar ingen roll hur hög skatten på ISK/KF är då skatteverket än så länge inte tillåter dig att avräkna mer än 15% av den utländska källskatten oavsett.
Mvh
Har skrivit ett inlägg i ämnet här: https://www.langsiktiginvestering.se/2015/03/nya-forutsattningar-i-och-med-hojd.html
Jag tror inte jag förstår hur det kan vara olika mycket skatt beroende på mäklare. Är skillnaden att du med Avanza måste kräva tillbaka pengarna från kanadensiska skattemyndigheten själv? När jag skummar skatteavtalet mellan Kanada ("Canada") och Sverige så står det att max 15% får dras i källskatt. (Sök på webben efter avtalet – finns hos Skatteverket)
Men det verkar som om Avanza skulle kunna hjälpa sina kunder med utlandsaktier mer. Kan Nordnet både Avanza klara av det.
Ja, jag blev också som sagt överraskad att de dragit 25% med tanke skatteavtal, men enligt Avanza fanns det inget de kunde göra åt saken i nuläget. Tyvärr låter Skatteverket oss inte dra av mer än 15% av den utländska källskatten.
Fick inget tydligt svar från Avanza mer än att skillnaden kan bero på vilken depåbank som Avanza respektive Nordnet använder eller att Nordnet har direktregistrerade innehav på vissa marknader.
Själv tänker jag avvakta. Går innehavet upp orimligt mycket säljer jag. Sjunker det orimligt mycket köper jag en till post, men nu på Torontobörsen. Låter båda ligga paralellt tills fördelaktigt läge för avyttring av ADRn. Det är på lång sikt källskatten kommer skada avkatsningen, så jag känner ingen stress att "fixa". Man får leva och lära, utan att stressa 🙂
Ja, det finns ingen anledning att stressa. Jag brukar dock inte orka vänta när välj jag bestämt mig. Det viktiga är att man har en tanke och strategi för hur man vill agera.
Mvh
Jag har mitt innehav på en ISK hos Avanza men tänker flytta aktierna till mitt ISK hos Nordnet med den här blanketten.
https://www.nordnet.se/pdf/se/flytt_vp_isk_tillNN.pdf
Avanza tar 150 kr i avgift för flytten.
Det var inte en dum idé, blir billigare än att sälja och köpa tillbaka.