Långsiktig investering

- frihet genom passiv inkomst

  • Börja här
  • Investeringskriterier
  • Aktieanalyser
  • Utdelarnas kamp
  • Bevakningslista
  • Läslista
  • Aktieportfölj

Att definiera målet med sitt sparande

mars 15, 2014 By Langsiktig Investering 4 Comments

De flesta av oss är överens om att mål är avgörande för våra prestationer inom idrott och arbetsliv, men är mål lika självklart för oss i vårt sparande?
Jag ska villigt erkänna att jag inte haft något tydligt formulerat mål för mitt sparande förrän alldeles nyligen. Visst har det funnits en långsiktig målbild om att vi ska bli ekonomiskt oberoende, men inte mycket mer. Jag har inte heller haft några delmål som ska uppfyllas och stämmas av på vägen. Delmål är annars viktiga för att man inte ska tappa kursen och för att hålla motivationen uppe. Följande liknelse tycker jag sammanfattar mitt sparande fram tills nyligen: Jag visste åt vilket håll jag skulle gå, men inte vilken väg jag skulle ta och inte hur länge jag skulle komma att behöva vandra.
Vad kännetecknar ett bra mål? Av egen erfarenhet från arbetslivet vet jag att bra mål ska följa SMART-metodiken och vara:
S = Specifika
M = Mätbara
A = Accepterade
R = Realistiska
T = Tidssatta
Det var egentligen först när jag började skriva den här bloggen som jag tvingades sätta mig ner och formulera en ”SMART” målsättning. Lustigt hur man kan predika om vikten av SMARTA mål på sin arbetsplats, men inte själv applicera det på något så viktigt som sitt sparande. Sent ska syndaren vakna, men bättre sent än aldrig…
Jag kommer nu att använda mig av SMART-metoden för att stegvis beskriva min målformuleringsprocess.
S = Specifika
Ett mål ska vara specifikt för att det skall ha någon effekt, ju mer specifikt desto lättare att följa upp. Om formuleringen blir för svävande blir det snarare en vision än ett mål, att bli bli ekonomiskt oberoende är snarare en vision. Ett mer specifikt mål är istället att vi vill ha en passiv inkomst motsvarande ett visst belopp för att täcka våra levnadskostnader. Så här kommer det långsiktiga målet för vårt sparande formuleras:
Vår aktieportfölj genererar en passiv inkomst motsvarande x kr per år vilket täcker våra årliga levnadskostnader om 20 år.
 
För varje år fram tills det att det långsiktiga målet är uppfyllt kommer vi ha delmål (milstolpar) som är formulerade på följande sätt:
Vår aktieportfölj genererar en årlig passiv inkomst motsvarande x kr under 20XX.
M = Mätbara
För att kunna följa upp om vi når våra delmål och till sist det slutgiltiga målet måste vi definiera vad den passiva inkomsten ska motsvara i kronor. För att kunna definiera hur stor den passiva inkomsten behöver vara behöver jag dock först räkna ut hur stora våra levnadskostnader är per år.
Idag klarar vi oss med stor marginal på  30 000 i månaden vilket är lika med 360 000 på årsbasis.
Tar vi även i beaktande inflationen och sätter den till riksbankens mål om 2% per år blir summan som vi behöver uppnå ca 535 000 i passiv inkomst årligen.Min familj kommer månadsspara i genomsnitt 14 000 kr. Utgångsläget är en aktieportfölj motsvarande ca 270 000 kr och med en ”yield of cost” på 4,58%. Courtage kopplat till sparandet uppskattas till 0,7%. Avgiften för investeringssparkontot uppskattas till i genomsnitt 2,5% över perioden och belastar den passiva inkomsten. Utdelningar och nysparande investeras i aktier med en direktavkastning och lägsta årliga utdelningstillväxt enligt tabellen nedan.

 

Direktavkastning
i nuläget
Långsiktig
utdelningstillväxt per år
0,5 %
28 %
1 %
22 %
1,5 %
17 %
2 %
16 %
2,5 %
14 %
3 %
12,5 %
3,5 %
11 %
4 %
10 %
4,5 %
9 %
5 %
8 %
5,5 %
7 %
6 %
6 %
6,5 %
5 %
7 %
4,3 %
7,5 %
3,5 %
8 %
3 %
8,5 %
2,5 %
9 %
1,5 %
9,5 %
1 %
10 %
0,5 %
10,5 % eller mer
Ingen tillväxt behövs
Nu har jag tillräcklig information för att formulera det långsiktiga målet:
Vår aktieportfölj genererar en passiv inkomst motsvarande 535 000 kr per år vilken täcker våra årliga levnadskostnader om 20 år.
 

Delmålet för varje år fram till slutmålets uppfylls 

Vår aktieportfölj genererar en årlig passiv inkomst motsvarande 15 000 kr under 2014.
Vår aktieportfölj genererar en årlig passiv inkomst motsvarande 22 800 kr under 2015. 
Vår aktieportfölj genererar en årlig passiv inkomst motsvarande 32 700 kr under 2016.
Osv
A = Accepterade
Eftersom jag har en familj är detta inte någon resa jag kan göra på egen hand. Målsättningen och vad det kommer kosta att nå dit måste accepteras av min familj. För att uppnå det långsiktiga målet om att bli ekonomiskt oberoende inom 20 år behöver familjen avsätta 14  000 varje månad i 20 år lite drygt. Summan kommer att räknas upp motsvarande våra löneökningar ca 2% per år. Att avsätta den summa månatligen är något som vi klarar av utan negativ påverkan på vår levnadsstandard eller möjlighet att resa.
R = Realistiska
Utifrån vår ekonomiska situation i dagsläget och den utdelningstillväxt som är möjlig vid långsiktigt sparande i stabila och välskötta bolag finner jag målet realistiskt.
T = Tidsatta
Varje enskilt delmål (milstolpe) stäms av årligen och slutmålet ska vara uppfyllt om 20 år med andra ord 2035.
Ha en trevlig lördag!/Långsiktigt investering

Andra inlägg på liknande tema

Att behålla balansen är viktigt för den långsiktiga avkastningen
Att investera allt sitt kapital i en slumpvis utvald aktie är ingen bra idé
Utdelningar hitintills i år

Filed Under: Investeringsstrategi, Långsiktig sparande, Uppföljning sparmål, Utdelningsinvestering Tagged With: investeringsstrategi, Mål med sparandet, Målsättning, SMART-metoden, Utdelningsinvestering

Comments

  1. Trygg Framtid says

    mars 15, 2014 at 6:35 f m

    Grymt!

    Har du lust att dela med dig av dina Numbers-filer så man kan använda det som mall? =)

    Svara
    • Långsiktig investering says

      mars 15, 2014 at 1:55 e m

      Kul att höra du gillade inlägget! Kalkylbladet är inte vidare snyggt just nu och kräver en hel del manuella uträkningar tyvärr. Jag skulle behöva anpassa dokumentet så att det blir användbart även för en utomstående innan jag kan dela med mig av det.

      Mvh

      Svara
  2. Jimmie Grahn says

    mars 15, 2014 at 8:33 f m

    ^^ Please 😉 Bra inlägg förövrigt, inspirerande 🙂

    Svara
    • Långsiktig investering says

      mars 15, 2014 at 1:55 e m

      Kul att kunna inspirera. 🙂 Angående underlaget så hänvisar jag till svaret ovan.

      Mvh

      Svara

Lämna ett svar Avbryt svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Denna webbplats använder Akismet för att minska skräppost. Lär dig hur din kommentardata bearbetas.

Senaste kommentarer

  • Angel om Nu är det väl ändå dags att sälja?
  • Langsiktig Investering om Nu är det väl ändå dags att sälja?

Populära inlägg

  • En närmare titt på kassaflöde från den löpande verksamheten efter förändring av rörelsekapital En närmare titt på kassaflödet från den löpande verksamheten
  • Utdelningsaktier vs indexfonder – Rond 1
  • Varför jag som regel avstår preferensaktier
  • Hur hänger resultaträkning, kassaflödesanalys och balansräkning ihop? En närmare titt på hur kassaflödesanalys, resultat- och balansräkning hänger ihop
  • Låt dig inte luras av låga P/E-tal Låt dig inte luras av låga P/E-tal
  • Gå inte i den kortsiktiga utdelningsfällan Gå inte i den kortsiktiga utdelningsfällan – risker med utdelningsinvestering
  • Förändring av rörelsekapital Betydelsen av förändrat rörelsekapital
  • En närmare titt på kassaflödet från investeringsverksamheten Den viktigaste delen av kassaflödesanalysen
  • Skanska Hur går det för Skanska? En kort genomgång och värdering
  • Rebalansera hellre din aktieportfölj än att försöka tajma marknaden Rebalansera hellre din aktieportfölj än att försöka tajma marknaden
  • Låt dig inte luras av ditt genomsnittliga anskaffningsvärde Låt inte ditt GAV påverka dina investeringsbeslut
  • Ytterligare en rond i avkastningsjämförelsen utdelarnas kamp Ytterligare en rond i utdelarnas kamp – En utdelningsaristokrat mot en svensk kvalitetsbank
  • Pantautomat från Tomra En närmare titt på ytterligare ett norsk bolag – denna gång inom återvinnings- och sorteringsbranschen
  • Ränta-på-ränta effekten är som en snöboll som växer Spara långsiktigt och låt snöbollen göra jobbet
  • Hur ska jag agera nu när börsen faller? Hur ska jag agera nu när börsen faller?
  • Alla nyckeltal är inte likvärdiga Om du enbart fick välja ett värderingsmått – vilket skulle det vara?
  • Avkastning för den genomsnittlige Avanza kunden jämfört med SIX Return Index Dags för den genomsnittlige spararen att satsa på index istället för aktier?
  • Alla nyckeltal är inte likvärdiga Användbara tjänster när man letar efter nyckeltal
  • Vikten av att undvika permanent förlust av kapital Vikten av att undvika permanent förlust av kapital
  • Dåliga anledningar att sälja en aktie Dåliga skäl att sälja en aktie
  • Dotterbolaget Huntonits fabrik i Norge Byggma Group – En okänd utdelare med lågt värderat kassaflöde, välfylld kassa och stark huvudägare
  • Se till att få tillbaka den utländska källskatten
  • Vad äger egentligen Långsiktig Investering för aktier? Vilka aktier äger egentligen Långsiktig Investering?
  • Peter Lynch Är det dags att sälja nu?
  • Köp inte cykliska bolag när de tjänar som mest Köp inte cykliska bolag när de tjänar som mest
  • En kamp mellan två utdelningsgiganter Ytterligare en rond i utdelarnas kamp – Castellum möter Realty Income
  • Capacent En närmare titt på ytterligare en nordisk högutdelare – Capacent
  • Hennes & Mauritz H&M – Ett exempel på styrkor och svagheter hos den svenska ägarmodellen?
  • Flera mer eller mindre likaviktade sätt att slå OMXS30GI och OMXS30
  • Så här såg Avanzas site ut när det begav sig Analys av nätmäklaren Avanza
  • Nolato En närmare titt på en av mina favoriter på Mid Cap – Koncernen Nolato
  • En utgift i samband med utveckling är inte alltid en kostnad En utgift är inte alltid en kostnad
  • Fördelning omsättning Coca Cola Analys av Coca Cola
  • HiQs omsättning fördelad på branscher de senaste 12 månaderna Ett stabilt växande bolag som är väl positionerat för att ta till vara på digitaliseringens möjligheter?
  • En hiss från KONE En närmare titt på ett his(s)nande bolag från Finland – Hisstillverkaren KONE
  • Duellerna fortsätter i utdelarnas kamp! Äntligen dags för ytterligare en rond i utdelarnas kamp – Investor möter Industrivärden
  • Nilörngruppen En intressant portföljkandidat på en överlag högt värderad börs
  • En kamp mellan två utdelningsgiganter Utdelarnas kamp – En utdelningsaristokrat mot en nordisk försäkringsjätte
  • Se över din courtageklass, det kan löna sig
  • Kassaflöde från verksamheten i förhållande till Capex (investeringar) och utdelning under perioden 2007-2016 - Nordnet Dags att köpa en av de ledande nätmäklarna i Norden?
  • Tjänsteutbud per land - Nordnet Nordnet börsens sämsta bolag? – fortsatt analys av Nordnets verksamhet
  • En av Polaris populära motorcyklar Victory 1200cc Analys av det Nordamerikanska bolaget Polaris Industries – Ett innovativt och lönsamt kvalitetsbolag med tillfälliga problem?
  • Balansräkningens utveckling - Fortum Fortum av idag – Ett bolag beroende av priset på el och Putins välvilja
  • Ytterligare exempel på varför det är viktigt att behålla balansen för den långsiktiga avkastningen
  • Gräset är inte alltid grönare på andra sidan investeringsstaketet Gräset är inte alltid grönare på andra sidan investeringsstaketet

Etiketter

aktieanalys Aktieportfölj aktier Allmänt om investering Analys Atea Atlas Copco Beijer Alma Bevakningslistan BHP Billiton Bonheur Börsnedgång Castellum Chevron Coca Cola Data respons Deere & Co Fortum Fritt kassaflöde Försäljning Handelsbanken indexfonder Industrivärden Inköp Investeringskriterier Investeringsprocess investeringsstrategi Johnson and Johnson Kassaflödesanalys kvartalsrapport långsiktig sparande McDonalds Mekonomen Månadsrapport Nolato Peter Lynch Risk Sampo TeliaSonera Utdelning Utdelningsinvestering Utdelningsjämförelse Utdelningstillväxt Värdering Walmart

Sök på bloggen

Flest kommentarer

  • När är kvalitetsaktier rimligt prissatta?
  • Ytterligare en rond i avkastningsjämförelsen utdelarnas kamp Ytterligare en rond i utdelarnas kamp – En utdelningsaristokrat mot en svensk kvalitetsbank
  • En kamp mellan två utdelningsgiganter Utdelarnas kamp – En utdelningsaristokrat mot en nordisk försäkringsjätte
  • Kassaflöde från verksamheten i förhållande till Capex (investeringar) och utdelning under perioden 2007-2016 - Nordnet Dags att köpa en av de ledande nätmäklarna i Norden?
  • Se upp för hög källskatt på utdelningen i fallet Nova Scotia Bank
  • Hur ger man sitt barn ”rätt” ekonomiska förutsättningar?
  • Skjuter den som sparar livet framför sig?
  • Varför jag som regel avstår preferensaktier
  • När föddes ditt aktieintresse?
  • Hur många bolag består din utdelningsmaskin av?
  • Är kanadensiska storbanker något att ha?
  • De svenska storbankerna - SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken Svenska banker bland de mest lönsamma och välkapitaliserade i världen?
  • Har de gyllene bågarna förlorat sin lyster?
  • Fördelar med den amerikanska utdelningsmodellen?
  • Det har hänt lite sedan sist – Inköp och omplaceringar Det har hänt lite sedan sist – Inköp och omplaceringar
  • Har tiden kommit ikapp denna utdelningsaristokrat?
  • Analys av världens största diversifierade råvarubolag
  • Rondvila i utdelarnas kamp Rondvila i utdelarnas kamp
  • Ge sina barn rätt ekonomiska förutsättningar-i-livet Tankar och funderingar kring att ge sina barn rätt ekonomiska förutsättningar i livet
  • Nolato En närmare titt på en av mina favoriter på Mid Cap – Koncernen Nolato
  • HiQs omsättning fördelad på branscher de senaste 12 månaderna Ett stabilt växande bolag som är väl positionerat för att ta till vara på digitaliseringens möjligheter?
  • Duellerna fortsätter i utdelarnas kamp! Äntligen dags för ytterligare en rond i utdelarnas kamp – Investor möter Industrivärden
  • Vad gör oss som redan är lyckligt lottade lyckligare? Vad gör oss som redan är lyckligt lottade lyckliga?
  • Fokusera mindre på andra och mer på att nå dina långsiktiga avkastningsmål Fokusera mindre på andra och mer på att nå dina långsiktiga avkastningsmål
  • Ytterligare exempel på varför det är viktigt att behålla balansen för den långsiktiga avkastningen
  • Fortums senaste delårsrapport och lite egna funderingar
  • En investerares bekännelser del 1: Köp ett bra bolag som du förstår, men inte till vilket pris som helst En investerares bekännelser del 1: Köp bra bolag som du förstår, men inte till vilket pris som helst
  • Bättre än fågel i handen än tio i skogen
  • Utdelningsaktier vs indexfonder – Rond 1
  • Se över din courtageklass, det kan löna sig
  • Uppföljning av vår resa mot ekonomiskt oberoende Hur långt har vi kommit på vår resa mot ekonomiskt oberoende?

Arkiv

  • juli 2022 (1)
  • januari 2022 (1)
  • december 2021 (2)
  • december 2020 (1)
  • september 2020 (2)
  • mars 2020 (1)
  • oktober 2019 (1)
  • september 2019 (2)
  • juli 2019 (1)
  • juni 2019 (2)
  • maj 2019 (2)
  • april 2019 (1)
  • januari 2019 (2)
  • december 2018 (4)
  • november 2018 (4)
  • oktober 2018 (4)
  • september 2018 (5)
  • augusti 2018 (4)
  • juli 2018 (4)
  • juni 2018 (5)
  • maj 2018 (4)
  • april 2018 (4)
  • mars 2018 (5)
  • februari 2018 (4)
  • januari 2018 (4)
  • december 2017 (5)
  • november 2017 (4)
  • oktober 2017 (4)
  • september 2017 (5)
  • augusti 2017 (4)
  • juli 2017 (5)
  • juni 2017 (3)
  • maj 2017 (4)
  • april 2017 (5)
  • mars 2017 (4)
  • februari 2017 (4)
  • januari 2017 (6)
  • december 2016 (5)
  • november 2016 (7)
  • oktober 2016 (9)
  • september 2016 (4)
  • augusti 2016 (4)
  • juli 2016 (5)
  • juni 2016 (4)
  • maj 2016 (6)
  • april 2016 (6)
  • mars 2016 (4)
  • februari 2016 (7)
  • januari 2016 (6)
  • december 2015 (7)
  • november 2015 (8)
  • oktober 2015 (7)
  • september 2015 (6)
  • augusti 2015 (7)
  • juli 2015 (4)
  • juni 2015 (5)
  • maj 2015 (9)
  • april 2015 (10)
  • mars 2015 (10)
  • februari 2015 (11)
  • januari 2015 (12)
  • december 2014 (13)
  • november 2014 (15)
  • oktober 2014 (16)
  • september 2014 (11)
  • augusti 2014 (15)
  • juli 2014 (16)
  • juni 2014 (15)
  • maj 2014 (14)
  • april 2014 (17)
  • mars 2014 (18)
  • februari 2014 (15)

Kategorier

Disclaimer

På bloggen framför jag mina högst personliga åsikter och funderingar. Jag har som målsättning att inspirera och informera, men det kan förekomma faktafel och mina bedömningar kan vara mer eller mindre rätt. Alla som tar ekonomiska beslut baserat på vad som skrivs här på bloggen gör så på eget ansvar.



Det finns möjlighet för den som vill att kommentera det som skrivs här på bloggen, vilket jag uppskattar. Var och en har dock ett eget ansvarar för det man skriver och att man håller meningsutbytet på en respektfull och trevlig nivå. Jag kommer att radera kommentarer som uppenbart är kommersiella eller av kränkande natur.

Copyright © 2023 · Långsiktig Investering powered by: Magazine Pro Theme On Genesis Framework · WordPress · Log in