Att definiera målet med sitt sparande

Det var egentligen först när jag började skriva den här bloggen som jag tvingades sätta mig ner och formulera en ”SMART” målsättning. Lustigt hur man kan predika om vikten av SMARTA mål på sin arbetsplats, men inte själv applicera det på något så viktigt som sitt sparande. Sent ska syndaren vakna, men bättre sent än aldrig…

Jag kommer nu att använda mig av SMART-metoden för att stegvis beskriva min målformuleringsprocess.

S = Specifika

Ett mål ska vara specifikt för att det skall ha någon effekt, ju mer specifikt desto lättare att följa upp. Om formuleringen blir för svävande blir det snarare en vision än ett mål, att bli bli ekonomiskt oberoende är snarare en vision. Ett mer specifikt mål är istället att vi vill ha en passiv inkomst motsvarande ett visst belopp för att täcka våra levnadskostnader. Så här kommer det långsiktiga målet för vårt sparande formuleras:

För varje år fram tills det att det långsiktiga målet är uppfyllt kommer vi ha delmål (milstolpar) som är formulerade på följande sätt:

M = Mätbara

För att kunna följa upp om vi når våra delmål och till sist det slutgiltiga målet måste vi definiera vad den passiva inkomsten ska motsvara i kronor. För att kunna definiera hur stor den passiva inkomsten behöver vara behöver jag dock först räkna ut hur stora våra levnadskostnader är per år.
Idag klarar vi oss med stor marginal på  30 000 i månaden vilket är lika med 360 000 på årsbasis.
Tar vi även i beaktande inflationen och sätter den till riksbankens mål om 2% per år blir summan som vi behöver uppnå ca 535 000 i passiv inkomst årligen.Min familj kommer månadsspara i genomsnitt 14 000 kr. Utgångsläget är en aktieportfölj motsvarande ca 270 000 kr och med en ”yield of cost” på 4,58%. Courtage kopplat till sparandet uppskattas till 0,7%. Avgiften för investeringssparkontot uppskattas till i genomsnitt 2,5% över perioden och belastar den passiva inkomsten. Utdelningar och nysparande investeras i aktier med en direktavkastning och lägsta årliga utdelningstillväxt enligt tabellen nedan.

 

Direktavkastning i nuläget	Långsiktig utdelningstillväxt per år
0,5 %	28 %
1 %	22 %
1,5 %	17 %
2 %	16 %
2,5 %	14 %
3 %	12,5 %
3,5 %	11 %
4 %	10 %
4,5 %	9 %
5 %	8 %
5,5 %	7 %
6 %	6 %
6,5 %	5 %
7 %	4,3 %
7,5 %	3,5 %
8 %	3 %
8,5 %	2,5 %
9 %	1,5 %
9,5 %	1 %
10 %	0,5 %
10,5 % eller mer	Ingen tillväxt behövs

Osv

A = Accepterade

Eftersom jag har en familj är detta inte någon resa jag kan göra på egen hand. Målsättningen och vad det kommer kosta att nå dit måste accepteras av min familj. För att uppnå det långsiktiga målet om att bli ekonomiskt oberoende inom 20 år behöver familjen avsätta 14  000 varje månad i 20 år lite drygt. Summan kommer att räknas upp motsvarande våra löneökningar ca 2% per år. Att avsätta den summa månatligen är något som vi klarar av utan negativ påverkan på vår levnadsstandard eller möjlighet att resa.

R = Realistiska

Utifrån vår ekonomiska situation i dagsläget och den utdelningstillväxt som är möjlig vid långsiktigt sparande i stabila och välskötta bolag finner jag målet realistiskt.

T = Tidsatta

Varje enskilt delmål (milstolpe) stäms av årligen och slutmålet ska vara uppfyllt om 20 år med andra ord 2035.

Ha en trevlig lördag!/Långsiktigt investering