De flesta av oss är överens om att mål är avgörande för våra prestationer inom idrott och arbetsliv, men är mål lika självklart för oss i vårt sparande?
Jag ska villigt erkänna att jag inte haft något tydligt formulerat mål för mitt sparande förrän alldeles nyligen. Visst har det funnits en långsiktig målbild om att vi ska bli ekonomiskt oberoende, men inte mycket mer. Jag har inte heller haft några delmål som ska uppfyllas och stämmas av på vägen. Delmål är annars viktiga för att man inte ska tappa kursen och för att hålla motivationen uppe. Följande liknelse tycker jag sammanfattar mitt sparande fram tills nyligen: Jag visste åt vilket håll jag skulle gå, men inte vilken väg jag skulle ta och inte hur länge jag skulle komma att behöva vandra.
Vad kännetecknar ett bra mål? Av egen erfarenhet från arbetslivet vet jag att bra mål ska följa SMART-metodiken och vara:
S = Specifika
M = Mätbara
A = Accepterade
R = Realistiska
T = Tidssatta
Det var egentligen först när jag började skriva den här bloggen som jag tvingades sätta mig ner och formulera en ”SMART” målsättning. Lustigt hur man kan predika om vikten av SMARTA mål på sin arbetsplats, men inte själv applicera det på något så viktigt som sitt sparande. Sent ska syndaren vakna, men bättre sent än aldrig…
Jag kommer nu att använda mig av SMART-metoden för att stegvis beskriva min målformuleringsprocess.
S = Specifika
Ett mål ska vara specifikt för att det skall ha någon effekt, ju mer specifikt desto lättare att följa upp. Om formuleringen blir för svävande blir det snarare en vision än ett mål, att bli bli ekonomiskt oberoende är snarare en vision. Ett mer specifikt mål är istället att vi vill ha en passiv inkomst motsvarande ett visst belopp för att täcka våra levnadskostnader. Så här kommer det långsiktiga målet för vårt sparande formuleras:
Vår aktieportfölj genererar en passiv inkomst motsvarande x kr per år vilket täcker våra årliga levnadskostnader om 20 år.
För varje år fram tills det att det långsiktiga målet är uppfyllt kommer vi ha delmål (milstolpar) som är formulerade på följande sätt:
Vår aktieportfölj genererar en årlig passiv inkomst motsvarande x kr under 20XX.
M = Mätbara
För att kunna följa upp om vi når våra delmål och till sist det slutgiltiga målet måste vi definiera vad den passiva inkomsten ska motsvara i kronor. För att kunna definiera hur stor den passiva inkomsten behöver vara behöver jag dock först räkna ut hur stora våra levnadskostnader är per år.
Idag klarar vi oss med stor marginal på 30 000 i månaden vilket är lika med 360 000 på årsbasis.
Tar vi även i beaktande inflationen och sätter den till riksbankens mål om 2% per år blir summan som vi behöver uppnå ca 535 000 i passiv inkomst årligen.Min familj kommer månadsspara i genomsnitt 14 000 kr. Utgångsläget är en aktieportfölj motsvarande ca 270 000 kr och med en ”yield of cost” på 4,58%. Courtage kopplat till sparandet uppskattas till 0,7%. Avgiften för investeringssparkontot uppskattas till i genomsnitt 2,5% över perioden och belastar den passiva inkomsten. Utdelningar och nysparande investeras i aktier med en direktavkastning och lägsta årliga utdelningstillväxt enligt tabellen nedan.
Idag klarar vi oss med stor marginal på 30 000 i månaden vilket är lika med 360 000 på årsbasis.
Tar vi även i beaktande inflationen och sätter den till riksbankens mål om 2% per år blir summan som vi behöver uppnå ca 535 000 i passiv inkomst årligen.Min familj kommer månadsspara i genomsnitt 14 000 kr. Utgångsläget är en aktieportfölj motsvarande ca 270 000 kr och med en ”yield of cost” på 4,58%. Courtage kopplat till sparandet uppskattas till 0,7%. Avgiften för investeringssparkontot uppskattas till i genomsnitt 2,5% över perioden och belastar den passiva inkomsten. Utdelningar och nysparande investeras i aktier med en direktavkastning och lägsta årliga utdelningstillväxt enligt tabellen nedan.
Direktavkastning i nuläget |
Långsiktig utdelningstillväxt per år |
0,5 %
|
28 %
|
1 %
|
22 %
|
1,5 %
|
17 %
|
2 %
|
16 %
|
2,5 %
|
14 %
|
3 %
|
12,5 %
|
3,5 %
|
11 %
|
4 %
|
10 %
|
4,5 %
|
9 %
|
5 %
|
8 %
|
5,5 %
|
7 %
|
6 %
|
6 %
|
6,5 %
|
5 %
|
7 %
|
4,3 %
|
7,5 %
|
3,5 %
|
8 %
|
3 %
|
8,5 %
|
2,5 %
|
9 %
|
1,5 %
|
9,5 %
|
1 %
|
10 %
|
0,5 %
|
10,5 % eller mer
|
Ingen tillväxt behövs
|
Nu har jag tillräcklig information för att formulera det långsiktiga målet:
Vår aktieportfölj genererar en passiv inkomst motsvarande 535 000 kr per år vilken täcker våra årliga levnadskostnader om 20 år.
Delmålet för varje år fram till slutmålets uppfylls
Vår aktieportfölj genererar en årlig passiv inkomst motsvarande 15 000 kr under 2014.
Vår aktieportfölj genererar en årlig passiv inkomst motsvarande 22 800 kr under 2015.
Vår aktieportfölj genererar en årlig passiv inkomst motsvarande 32 700 kr under 2016.
Osv
A = Accepterade
Eftersom jag har en familj är detta inte någon resa jag kan göra på egen hand. Målsättningen och vad det kommer kosta att nå dit måste accepteras av min familj. För att uppnå det långsiktiga målet om att bli ekonomiskt oberoende inom 20 år behöver familjen avsätta 14 000 varje månad i 20 år lite drygt. Summan kommer att räknas upp motsvarande våra löneökningar ca 2% per år. Att avsätta den summa månatligen är något som vi klarar av utan negativ påverkan på vår levnadsstandard eller möjlighet att resa.
R = Realistiska
Utifrån vår ekonomiska situation i dagsläget och den utdelningstillväxt som är möjlig vid långsiktigt sparande i stabila och välskötta bolag finner jag målet realistiskt.
T = Tidsatta
Varje enskilt delmål (milstolpe) stäms av årligen och slutmålet ska vara uppfyllt om 20 år med andra ord 2035.
Ha en trevlig lördag!/Långsiktigt investering
Grymt!
Har du lust att dela med dig av dina Numbers-filer så man kan använda det som mall? =)
Kul att höra du gillade inlägget! Kalkylbladet är inte vidare snyggt just nu och kräver en hel del manuella uträkningar tyvärr. Jag skulle behöva anpassa dokumentet så att det blir användbart även för en utomstående innan jag kan dela med mig av det.
Mvh
^^ Please 😉 Bra inlägg förövrigt, inspirerande 🙂
Kul att kunna inspirera. 🙂 Angående underlaget så hänvisar jag till svaret ovan.
Mvh