En av mina läsare och tillika bloggkollega Sofokles fick mig att inse att det var ett tag sedan jag följde upp utvecklingen av vår passiva utdelningsinkomst. Detta inlägg kommer jag därför ägna åt att stämma av var vi är i förhållande till vårt långsiktiga sparmål. Först en kort bakgrund till varför vi sparar och vår slutgiltiga målsättning.
För mig och min familj är tid bland det dyrbaraste vi har. Tid är tillsammans med sann vänskap och kärlek för de flesta av oss begränsade resurser som är dyrbara. Vi har som målsättning att den passiva utdelningsinkomsten ska hjälpa oss att få mer kontroll över den viktiga resurs som tid är.
Så här är vårt långsiktigt mål för vårt sparande formulerat:
“Vår aktieportfölj genererar 2034 en passiv inkomst på motsvarande ca 535 000 kr per år vilken täcker våra årliga levnadskostnader.”
Tanken är inte att vi ska sitta och rulla tummarna om 19 år, utan att vi ska ha möjligheten om vi så önskar. Nyckelordet är i sammanhanget just möjlighet. Möjligheten att bo utomlands delar av året, möjligheten att jobba deltid eller möjligheten att engagera oss i egna intressen.
Är målet realistiskt eller inte? Jag vill tro det, men jag har samtidigt medvetet satt ribban högt då jag vet att resultatet som presteras blir högre än vid en mer modest målsättning.
Hur ska vi då nå vårt mål?
För att nå detta ambitiösa slutmål bygger vi i detta nu en kraftfull och alldeles egen utdelningsmaskin där varje kugge motsvaras av ett stabilt bolag som jobbar för att skapa fina förutsättningar för utdelningstillväxt långt in i framtiden. För varje år fram till 2034 har vi definierat delmål för att mäta maskinens effektivitet enligt grafen nedan.
Jag anser att den främsta framgångsfaktorn för att vi ska kunna nå våra delmål och vår slutgiltiga målsättning är ett regelbundet nysparande i stabila utdelningsaktier. Utdelningar som ges av stabila och lönsamma bolag växer generellt över tid. Med andra ord utnyttjar man som utdelningsinvesterare ränta-på-ränta-effekten bara genom att äga dessa bolag. Återinvesterar man sedan utdelningen regelbundet ökar ränta-på-ränta-effekten ytterligare!
Hur ligger vi då till i förhållande till vår målsättning?
Den passiva utdelningsinkomsten är i skrivande stund 21 330 kr eller nästan 1 780 kr fördelade månadsvis. Delmålet som ska vara uppnått vid årets slut är 22 800 – med andra ord har vi kommit en bit på vägen trots att nyinvesteringen har varit blygsam på grund av höga värderingar och utdelningssänkningen från Bonheur.
Jag har nämnt det tidigare, men det kan vara värt att nämna igen, att den passiva inkomsten motsvarar den nuvarande årliga utdelningen per aktie multiplicerat med det antal aktier vi äger. För att försöka förtydliga skillnaden ytterligare så motsvarar den passiva inkomsten i årstakt i månadsrapporterna vad vi skulle ha erhållit i utdelning om jag ägt samtliga aktier ett helt år.
Den passiva inkomsten täcker i nuläget ca 6 % av våra totala levnadsomkostnader eller med andra ord – för varje spenderad krona på ett år täcker vår passiva årsinkomst 6 öre.
Ett annat lite roligt sätt att följa upp hur långt vi kommit i vårt sparande är att testa vår nuvarande passiva inkomst köpkraft. Vår nuvarande utdelningsinkomst på 21 330 kr på årsbasis, räcker till bland annat följande:
- Nästan tre månadshyror i vår nuvarande bostad.
- 35 aktieköp a 599 kr (0,167% courtage) på den svenska börsen genom Avanza Bank.
- Ungefär 30 restaurangbesök á 700 kr.
- En riktig fin storbilds-tv.
- Flygbiljetter med hotell till Cypern för hela familjen.
- En rejäl soffa till vardagsrummet.
- Och slutligen det mest värdefulla: ungefär 20 dagars betald ledighet som jag kan spendera med min familj.
Hur går det för er? Har du uppnått de sparmål ni satt upp hittills i år? Vad kan ni köpa för din passiva inkomst?
Ha en fortsatt trevlig kväll!
aktienovisen säger
augusti 11, 2015 kl. 5:46 f mVi nådde i veckan vår första mistolpe om 10 000:- kr i passiv inkomst och än är inte året slut 😀 ska bli sjukt kul att följa och se ifall ni kommer upp i en halb miljons passiv inkomst! Vore helt galet isf:D
Langsiktig Investering säger
augusti 11, 2015 kl. 4:29 e mGrattis, ni har kommit en bra bit på vägen! Ja, det är helt klart ett ambitiöst mål och mycket kan förändras på 19 år, men man ska som de säger sikta mot stjärnorna. Du är mer än välkommen att följa med på vår resa Aktienovisen!
Nu får vi hålla tummarna för lite fler köplägen framöver så att vi får möjlighet att sätta likvider utanför aktiemarknaden i arbete!
Halle säger
augusti 11, 2015 kl. 8:59 f mJag ligger något år före er just nu. Då är jag iof nästa fullt investerad. Men någonstans runt 50 000:- känns det som att snöbollen börjar rulla lite av sig självt. Då blir utdelningen en relativt stor del av nyinvesteringen… Det har varit tungt att jobba sig fram hit, så nästa år ska jag njuta av att se pengarna ticka in.
Har en liknande graf som dig och ökningarna år för år sticker verkligen iväg… när man kommit en bit på vägen…
Langsiktig Investering säger
augusti 11, 2015 kl. 8:24 e mKul att det går så bra för dig, alltid lika inspirerande med goda exempel! Jag blir alltid lika motiverad när jag tittar på grafen och ser hur utdelningstillväxten accelerar med tiden. Tack för att du delade med dig!
doncrisseSofokles- säger
augusti 11, 2015 kl. 3:41 e mKul att bli omnämnd 🙂
Ni ser ut att ha kommit en fin väg på er resa! Som du skriver är det viktigt att ha ett slutmål, men också med delmål!
Jag lägger på ca 25 000 kr i utdelningar detta år och hoppas nå ca 30 000 kr 2016.
Det ska bli riktigt kul att se när man VERKLIGEN märker av snöbollen och dess underbara effekt!
Just keep focused and buy on regular basis (and on dips).
/Sofokles
Langsiktig Investering säger
augusti 11, 2015 kl. 8:20 e mTack själv för inspirationen! Jag hoppas också på köplägen framöver då vi har en ganska ansenlig mängd likvider som väntar utanför börsen på att få jobba. Riktigt starkt jobbat att nå 25 000 kr så tidigt i karriären!
Pengabloggen säger
augusti 11, 2015 kl. 10:49 e mSnygga grafer!
Den förväntade utdelningen i vårt hushåll kommer att bli ca 24 000kr om jag varken tillför eller säljer av några nya aktier från dagens nivå.
Sedan så har vi ett onoterat innehav som delar ut ca 50 000kr/år men det förutsätter att min fru jobbar kvar på just det företaget och det kommer hon säkerligen inte att göra livet ut:). Så därför redovisar jag den utdelningen endast som nysparande och ej som andel i utdelningsportföljen.
Det tickar på sakta men säkert.
Langsiktig Investering säger
augusti 12, 2015 kl. 3:02 f mRoligt att graferna uppskattas, tycker det är lite för kul att sitta och pilla i Numbers. Härligt, då har ni kommit en bra bit på er resa. 50 000 kr per år i extra inkomst är inte fy skam. Du får se till att hon jobbar kvar så länge som möjligt.
Precis som det ska – Slow and steady wins the race.
Mvh
Jesper säger
augusti 13, 2015 kl. 1:11 e mHej,
Tack för en mycket intressant blogg! Jag har fått upp ögonen lite mer för aktier senaste åren och ägnar nu mycket tid åt det. Jag har dock inte några speciella mål mer än att jag vill bygga upp en bra ekonomi på lång sikt. Jag skulle vilja styra upp målen lite tydligare och undrar därför hur ni gör en sån här graf? skulle du kunna förklara lite hur du räknar ut utdelningsinkomsten så långt framåt? t.ex. vad det baseras på.. investeringar månadsvis, börsens index osv.
Mvh Jesper
Langsiktig Investering säger
augusti 15, 2015 kl. 3:24 f mHej Jesper, kul att du uppskattar bloggen och att du vill ta ditt sparande ett steg längre. Jag skrev för en tid sedan följande inlägg som övergripande beskriver målformuleringsprocessen. När jag sedan räknade fram hur stor vår passiva inkomst behöver vara för att täcka våra omkostnader (i vårt fall 535 000 kr) beräknade jag hur stor utdelningstillväxten behöver vara vid en viss direktavkastning för att vi ska nå vårt mål om 20 år (535 000 kr). Tabellen som finns under sparmål i huvudmenyn är resultatet av dessa beräkningar.
Jag hade tidigare som ambition att göra en mall för själva uträkningarna och publicera densamma, men det var mer komplicerat än jag från början tänkt mig och sedan dess har jag inte riktigt haft tid. Kanske får bli ett inlägg längre fram kring själva kalkylbladet.
Mvh
Ruter säger
augusti 12, 2015 kl. 2:55 e mKul att se att det går bra för er 🙂
Blir desto mer och mer sugen att helt gå på DGI investering eftersom tiden för aktier minskar,så minskar även tiden att gråtta ner sig i lite mer obskyrra bolag eller värdecase även om det är kul när man hittar bolag som passar in i båda kategorier. Får själv in runt 15k under ett år vilket täcker utgifter för två månader vilket är väldigt trevligt att ha i ryggen som student (viserligen även varför utgifterna är lägre). Skrev ett inlägg häromdagen ( http://rutersinvesteringar.blogspot.se/2015/08/manadskop-och-sdrip.html ) om att återinvestera utdelningar och ser fram emot när utdelningarna man återinvesterar uppgår till några tusen likt Divdend Mantra och DH
Lägger du utdelningar på hög nu eller fortsätter långsamt öka i befintliga innehav?.
Langsiktig Investering säger
augusti 13, 2015 kl. 1:57 f mTack Ruter! Bra jobbat själv, inte alls dåligt med tanke på din unga ålder. Intressant upplägg, ska läsa ditt inlägg i ämnet. Bara genom att investera i bolag som delat ut i många år och som har ökat utdelningen över tid kommer man långt.
Tycker att du gör ett bra jobb när du väl har tid att titta på bolag. Har blivit lite intresserad av Atea efter att du och Aktieingenjören skrivit om bolaget.
Jag hade gärna återinvesterat utdelningen direkt, men tyvärr går det mesta av utdelningarna och nyspar till räntor för tillfället. Jag har dock ökat i ett bolag som jag tänkte återkomma till i ett inlägg. Finns en annars en del intressant som sjunkit i pris på grund av det lägre oljepriset, men annars är många bolag “dyra” just nu.
Anonym säger
augusti 12, 2015 kl. 10:37 e mTjena!
Grymt att se och läsa om dina framgångar, jag är övertygad om att du kommer att nå ditt mål! Lycka till!
Langsiktig Investering säger
augusti 13, 2015 kl. 2:03 f mTack och kul att höra att du uppskattar bloggen! Du är mer än välkommen att följa med på vår resa. Har du några frågor eller funderingar är det bara att lämna en kommentar eller maila.
Mvh
Niklas säger
augusti 13, 2015 kl. 3:06 e mFörst ock främst får jag tacka för en bra blogg! Du är grym och din målmedvetenhet inspirerar!
Själv ligger jag på strax under 20 000kr i årlig utdelning. Jag har dock höjt upp mitt månadssparande till 16 000kr vilket är mkt för mig, så förhoppnigsvis så går det lite snabbare nu.Portföljen ligger strax under 500K dock så har jag en del i ränta just nu som kan placeras ut.
Hur stor är portföljen nu och ligger du bara i aktier? Eller har du likvider eller räntepapper som du kan köra in vid en sättning?
Jag skulle gärna vilja höra ett blogginlägg om din marknadsyn just nu. T e x skall man månadsspara i aktier eller skall man avvakta sättning. Jag vet att du berört detta förut men det känns angeläget att lyfta igen med tanke på marknadsläget.
Med vänlig hälsning, Niklas
Langsiktig Investering säger
augusti 15, 2015 kl. 3:47 f mHej Niklas, roligt att höra att du uppskattar bloggen! Bra jobbat, med det spartempot kommer du gå om oss. 🙂
Jag har valt att inte redovisa portföljens exakta storlek på senare tid, men ca 50% finns utanför börsen och portföljens direktavkastning är lite mer än 5% i nuläget.
Jag tror på att köpa aktier kontinuerligt och sprida ut köpen över tid snarare än att försöka tajma den samma. Ett nytt inlägg i ämnet ska jag nog kunna ordna. Jag skrev annars ett inlägg där jag hänvisar till en “studie” som visar på vikten av att befinna sig på börsen långsiktigt snarare än att vänta utanför och försöka tajma marknaden.
Mvh
Olf säger
augusti 16, 2015 kl. 7:48 f mHej, vad är er faktiska sammanlagda (vilka pengar har kommit in minus skatt) utdelning i år? Jag menar då pengar som faktiskt kan användas. För min egen del så ligger jag idag på 35326kr före skatt och pga utländsk skatt så har jag 30339kr kvar vilket är vad jag använt till återinvestering.
Langsiktig Investering säger
augusti 17, 2015 kl. 4:40 f mCa 19 000 kr innan skatt och ca 16 000 kr efter skatt hittills i år. Grattis till den fina utvecklingen
Angel säger
augusti 21, 2015 kl. 2:55 e mBloggen tillsammans med övriga läsares kommentarer är verkligen inspirerande. Är grymt imponerad av allas sparande och målmedvetenhet!
Tack!